Frais vétérinaires : que rembourse une assurance animaux ?

Une otite qui traîne, une patte blessée en promenade, un chat ou votre chien qui arrête de manger : pour nos animaux aussi, les soins s’enchaînent parfois sans prévenir. Et chez le vétérinaire, il n’y a ni mutuelle ni ticket modérateur : les frais vétérinaires sont entièrement à votre charge. Voici ce qu’une assurance chien et chat rembourse réellement, et ce qu’elle laisse de côté.

01Frais vétérinaires : pas de mutuelle pour votre animal

Consultation, prise de sang, radiographie, médicaments, chirurgie, hospitalisation : chaque acte vous est facturé au prix plein. Une maladie chronique (allergie, diabète, insuffisance rénale) peut entraîner des frais réguliers pendant des mois, voire des années. Et une opération après un accident peut, à elle seule, coûter plusieurs milliers d’euros.

L’assurance chien et chat, joue pour votre compagnon le rôle qu’une assurance hospitalisation joue pour vous : elle rembourse une partie de ses frais vétérinaires en cas d’accident ou de maladie.

02Assurance familiale ou assurance chien et chat : deux rôles différents

C’est une confusion fréquente. Votre assurance familiale couvre les dommages que votre animal cause aux autres : un chien qui mord ou qui renverse un cycliste par exemple. Elle ne paie jamais les soins de votre propre animal. (voir pourquoi l’assurance familiale reste indispensable).

03Ce que rembourse une assurance chien et chat

Une bonne formule prend en charge les frais vétérinaires liés à un accident ou à une maladie, notamment :

• Les consultations chez le vétérinaire.
• Les médicaments prescrits.
• Les examens médicaux (analyses, imagerie).
• Les hospitalisations et les interventions chirurgicales.
• Les transports médicaux urgents.

Trois éléments déterminent ensuite ce que vous récupérez réellement :

• Le taux de remboursement : la part des frais prise en charge par l’assureur.
• La franchise : le montant qui reste à votre charge à chaque sinistre.
• Le plafond : le montant maximum remboursé, par sinistre ou par an.

À titre d’exemple, la formule Top Chien & Chat d’AG rembourse 90 % des frais, après une franchise de 100 € par sinistre, avec un plafond au choix : 2.000 € ou 4.000 € par sinistre, ou un remboursement illimité. Concrètement, sur une facture de 1.000 €, il vous reste environ 200 € à charge au lieu de 1.000 €.

04Ce qui n’est souvent pas couvert

Comme toute assurance, une assurance chien et chat couvre l’imprévu. Certains frais sont donc généralement exclus, ou seulement couverts en option :

• Les problèmes déjà connus : une maladie ou un état préexistant avant la souscription.
• Le délai d’attente : un accident ou une maladie dont les premiers symptômes apparaissent avant la fin du délai d’attente prévu au contrat.
• La prévention : vaccins, antiparasitaires et soins de routine, souvent proposés en option.
• Les dents et les articulations : maladies dentaires et troubles orthopédiques comme la dysplasie, l’arthrose ou la rupture du ligament croisé, souvent réservés à une option.
• La reproduction : gestation, mise bas et frais liés à la reproduction.
• Les maladies évitables par la vaccination, si votre animal n’est pas en ordre de vaccins.
• Les maladies congénitales, sauf exceptions prévues au contrat.

Chez AG, un pack complémentaire appelé « Chien & Chat+ » ajoute justement plusieurs de ces garanties : prévention, maladies dentaires, orthopédie, troubles du comportement, épidémies, urgences à l’étranger, crémation et inhumation.

05La checklist avant de choisir une formule

Points clés à vérifier

• Le plafond : est-il fixé par sinistre ou par an ? Suffit-il pour une chirurgie ou un traitement de longue durée ?
• Le taux et la franchise : quelle part de chaque facture restera réellement à votre charge ?
• Le délai d’attente : à partir de quand votre animal est-il couvert, en cas de maladie comme d’accident ?
• Les options : la prévention, les dents ou l’orthopédie sont-elles comprises, ou à ajouter ?
• L’évolution de la prime : comment évolue-t-elle avec l’âge de votre animal ?

Vous pouvez nous demander de calculer la prime pour votre chien ou votre chat en quelques clics, ou nous poser vos questions avant de choisir.

06Questions fréquentes

Mon animal est âgé, peut-il encore être assuré ?

Cela dépend des conditions de la compagnie, qui peuvent prévoir un âge maximum (souvent 8 ans max) à la souscription. Dans tous les cas, les maladies déjà diagnostiquées seront exclues. C’est une raison de plus pour assurer votre animal jeune. Contactez-nous pour vérifier ce qui est possible dans votre situation.

Mon chat ne sort jamais, une assurance est-elle utile ?

Un chat d’intérieur est moins exposé aux accidents de la route ou aux bagarres, mais il peut tomber malade comme n’importe quel animal. Tout dépend de votre capacité à faire face, du jour au lendemain, à une facture vétérinaire importante.

Et si mon animal cause un accident ?

Les dommages causés à autrui par votre chien ou votre chat relèvent de votre assurance familiale, pas de l’assurance chien et chat. Vérifiez que votre animal y est bien mentionné, surtout s’il s’agit d’un animal particulier.