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Assurance Auto – Bureau Conseil Janssens
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Vous choisissez votre voiture,
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Plus qu’un courtier, un véritable partenaire. Pourquoi choisir le BC Janssens ? Parce que la différence se joue dans les moments qui comptent.

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Un courtier vous est attitré et suit votre dossier de A à Z. Fini les interlocuteurs multiples. Nous avons à coeur d’être un acteur de proximité, réactif et de confiance.

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L’essentiel à savoir

Comprendre pour mieux choisir

Quelle couverture est faite pour vous ? Explorez les garanties et le fonctionnement des contrats auto pour identifier la protection adaptée à votre usage et à votre budget.

La garantie Responsabilité Civile (RC) indemnise les dommages corporels et matériels que vous causez à des tiers, lorsque vous êtes responsable de l’accident.

Ce que la RC couvre

  • Les blessures et dommages subis par les passagers de votre véhicule.
  • Les autres usagers de la route : conducteurs, piétons, cyclistes.
  • Les dégâts causés à des biens publics (panneaux, glissières, éclairage…) ou privés (véhicule, façade, clôture…).

Ce que la RC ne couvre pas

  • Les dégâts matériels de votre propre véhicule, qui relèvent d’une garantie Omnium si vous y avez souscrit.
  • Les lésions corporelles du conducteur responsable de l’accident, qui nécessitent une garantie spécifique (Garantie Protection du conducteur).
Exemple concret

Vous percutez un autre véhicule, avez commis un accident en tort et votre responsabilité est engagée est engagée. Son conducteur est blessé et sa voiture ainsi qu’un poteau électrique sont endommagés.

  • La RC Auto indemnise le conducteur blessé, les réparations de sa voiture et le poteau endommagé.
  • Les réparations de votre propre véhicule et vos éventuelles blessures, en tant que conducteur responsable, ne sont pas prises en charge par la RC.

À titre informatif : Ce contenu est fourni à titre indicatif : L’étendue des garanties, les plafonds d’indemnisations et les exclusions sont exclusivement régies par les conditions générales et particulières de l’assureur choisies lors de la souscription.

La Mini-Omnium couvre les dommages causés à votre véhicule par des événements soudains, indépendants de votre conduite et de votre responsabilité, limités aux périls énumérés ci-dessous :

Les périls couverts par le Mini-Omnium :

Incendie et explosion Votre voiture prend feu ou explose accidentellement.
Vol et tentative de vol Vol complet, partiel ou dégradations suite à vol.
Forces de la nature Grêle, tempête, neige, inondation, tremblement de terre.
Heurt avec animaux errants Collision avec un animal.
Bris de vitrage Pare-brise, vitres latérales ou lunette arrière endommagés.

Ce que le Mini-Omnium ne couvre PAS :

  • Les dégâts à votre véhicule pour les accidents dont vous êtes responsable (il faut un contrat « Tous Risques / Full Omnium » pour cela – Voir ci-dessous).
  • Les actes de vandalisme (qui relèvent de la Full Omnium).
  • Les dommages causés volontairement.
  • L’usure normale et l’entretien.

À titre informatif : Ce contenu est fourni à titre indicatif : L’étendue des garanties, les franchises et les exclusions sont exclusivement régies par les conditions générales et particulières de l’assureur choisies lors de la souscription.

La Full Omnium couvre tous les dommages à votre propre véhicule, qu’ils soient causés par un péril extérieur (vol, incendie, tempête) ou par un accident dont vous êtes responsable.

La différence majeure avec la Mini-Omnium

Contrairement à la Mini-Omnium, la Full Omnium vous indemnise même si :

  • Vous êtes responsable de l’accident (ex: perte de contrôle, choc contre un poteau, aquaplaning).
  • Vous percutez un autre véhicule (votre responsabilité est engagée).
  • Vous heurtez un mur en manœuvrant.
  • Quelqu’un vous heurte et prend la fuite sans être identifié.
  • Votre véhicule est vandalisé (exemple : par un tiers non identifié sur un parking).

Dans la majorité des cas une franchise est d’application. La Full Omnium n’est pas disponible pour certains véhicules plus anciens.

À titre informatif : Ce contenu est fourni à titre indicatif : L’étendue des garanties, les plafonds d’indemnisations et les exclusions sont exclusivement régies par les conditions générales et particulières de l’assureur choisies lors de la souscription.

En Belgique, la garantie Responsabilité Civile (RC) couvre les dommages causés aux tiers. En cas d’accident, la loi protège ainsi automatiquement vos passagers, les piétons ou les occupants des autres véhicules. Toutefois, le conducteur au volant ne bénéficie pas de cette protection automatique en cas d’accident en tort (Responsable de l’accident) ou si aucun tiers n’est en cause. Cette garantie spécifique vient compléter votre contrat pour couvrir vos propres dommages corporels.

Ce qu’elle prend en charge :

Frais de santé

Remboursement des soins, médicaments et frais d’hôpital après intervention de votre mutuelle.

Intégrité physique

Versement d’un capital si l’accident laisse des séquelles permanentes impactant votre vie quotidienne.

Pourquoi est-ce essentiel ?

Un moment d’inattention ou un événement imprévu (plaque de verglas, animal sur la route, etc) peut arriver à tout le monde. Sans cette protection, vous devriez assumer seul les conséquences financières de vos blessures. Elle vous permet d’être aussi bien protégé que les personnes que vous transportez.

À titre informatif : Ce contenu est fourni à titre indicatif : L’étendue des garanties, les plafonds d’indemnisations et les exclusions sont exclusivement régies par les conditions générales et particulières de l’assureur choisies lors de la souscription.

Le Bonus-Malus est une échelle numérique (généralement de -2 à 22) qui reflète votre historique de conduite et influence directement le montant de votre prime pour la garantie Responsabilité Civile (RC).

Quand vous obtenez votre permis de conduire et êtes renseigné comme conducteur sur un contrat vous démarrez à l’échelle Bonus-Malus 11 (Valable pour les contrats souscrits en tant que particulier).

Comment ça marche ?

Au départ

Un jeune conducteur démarre généralement à l’échelon 11.

Bonus (Baisse)

Chaque année assurée, votre degré baisse de 1 point. Plus votre degré est bas, plus la réduction sur votre prime RC est importante. (À noter que le montant final de votre prime reste soumis à l’indexation annuelle et ne va pas forcément diminuer).

Malus (Hausse)

Chaque accident responsable entraîne une augmentation de 5 points à l’échéance annuelle. Votre prime augmente.

Bon à savoir :

  • Sinistres sans impact : Les interventions relevant uniquement de la garantie Omnium (vol, grêle, bris de glace, etc.) n’impactent pas votre Bonus-Malus. Votre coefficient ne sera pénalisé que si vous faites l’objet d’une déclaration de sinistre en tort impliquant votre garantie Responsabilité Civile automobile.
  • Le Joker (Bonus-Malus 0 ou -2 le plus bas) : Dans certaines compagnies, une fois le score le plus bas atteint, vous bénéficiez d’un « Joker ». Cela signifie qu’un accident en tort n’augmentera pas votre prime.

À titre informatif : Ce contenu est fourni à titre indicatif : L’étendue des garanties, les plafonds d’indemnisations et les exclusions sont exclusivement régies par les conditions générales et particulières de l’assureur choisies lors de la souscription.

Votre garantie Responsabilité Civile (RC) est généralement acquise dans l’ensemble de l’Union européenne ainsi que dans plusieurs pays limitrophes.

Comment vérifier votre couverture ?

Référez-vous à votre Carte Internationale d’Assurance Automobile (anciennement appelée « Carte Verte ») :

  • Pays autorisés : Ce sont les pays dont les initiales ne sont pas barrées.
  • Pays exclus : Si une case est barrée d’une croix noire, vous n’y bénéficiez d’aucune couverture d’assurance.

Note importante :

Bien que la majorité des assureurs offrent une couverture étendue, la liste des pays garantis varie d’un contrat à l’autre. En cas de doute avant un voyage à l’étranger, consultez systématiquement votre carte d’assurance.

À titre informatif : Ce contenu est fourni à titre indicatif : L’étendue des garanties, les plafonds d’indemnisations et les exclusions sont exclusivement régies par les conditions générales et particulières de l’assureur choisies lors de la souscription.

Un contrat d’assurance automobile est une protection modulaire qui vous accompagne tout au long de l’année. Voici ce qu’il faut savoir sur sa composition et sa durée.

Une protection « à la carte »

Votre contrat se compose de plusieurs garanties que vous pouvez sélectionner selon vos besoins (Omnium, Protection Conducteur, Assistance, etc). Toutefois, il inclut systématiquement et obligatoirement la garantie Responsabilité Civile (RC), indispensable pour circuler légalement.

Durée et Reconduction

Le contrat est en principe souscrit pour une durée d’un an. À chaque échéance annuelle, il est renouvelé tacitement (automatiquement) pour une nouvelle année, sauf si vous décidez d’y mettre fin.

Quand pouvez-vous résilier ?

Les règles de résiliation ont évolué en 2024 pour offrir plus de liberté aux assurés qui souscrivent un contrat en tant que particulier :

Durant la première année

La résiliation n’est possible qu’à la date d’échéance annuelle, moyennant l’envoi d’un préavis au moins 2 mois avant la date anniversaire.

Après un an de contrat (À partir d’un an et 1 jour)

Vous gagnez en flexibilité. Une fois la première année révolue, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment. Vous n’avez plus besoin d’attendre la date d’échéance annuelle.

  • Le délai : Un préavis de 2 mois et un jour reste d’application à partir du moment où votre assureur reçoit votre demande.
  • Le remboursement : Si vous avez déjà payé votre prime annuelle, l’assureur vous rembourse la partie de la prime correspondant aux mois non utilisés.
Bon à savoir : en cas de changement de véhicule, de modification du tarif par la compagnie ou après un sinistre, des conditions de résiliation spécifiques, souvent plus souples, peuvent s’appliquer.

À titre informatif : Ce contenu est fourni à titre indicatif : L’étendue des garanties, les plafonds d’indemnisations et les exclusions sont exclusivement régies par les conditions générales et particulières de l’assureur choisies lors de la souscription.

Les assurances font l’objet d’exclusions, de limitations et de conditions applicables au risque assuré : avant de souscrire à une assurance, nous vous conseillons de prendre connaissance du document d’information sur le produit et des conditions générales applicables à cette assurance disponibles pour chacune des compagnies via notre catalogue sectoriel ou en nous en faisant la demande via le bouton contact.

Bien que nous nous efforcions de maintenir ces informations à jour dans un secteur en constante évolution, ce contenu a pour objectif principal de vous aider à comprendre le fonctionnement global des assurances. Notez que chaque compagnie peut appliquer des modalités spécifiques propres à ses contrats.

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